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作家 | 吕杨仪 编审 | 李昕

导语

农村交易银行和农村信用社是银行业下沉到农村和小城镇阛阓的遑急代表，两者都为农业发展和乡村振兴提供资金扶直。凭证央视网的报道，为止2021年末，寰宇有农村交易银行和农村信用社约2200家，资产超43万亿元，2021年总净利润达到2319亿元。

凭证零壹智库、数字化讲习所不完整统计，为止2022年7月，我国共有13家上市农商行，其中有10家在A股上市，4家在H股上市。金融科技插足方面，不同地域的农商行差距较大，凭证年报数据，上海农村交易银行的金融科技插足最多，为8.83亿元，东莞农村交易银行金融科技插足为5.14亿元，广州农村交易银行金融科技插足为4.67亿元，而无锡农村交易银行的金融科技插足仅为874.1万元，远低于其他类型银行的金融科技插足。总体来看，农村交易银行和农村信用社在金融科技插足上还有很大的尽头空间。

本文为银行信创系列的第三篇，继前两篇《国有大行及股份行全栈系统鼎新和信创云开发已成主流|银行信创系列（一）》和《城商行与外部科技厂商深度互助，鼓励本人信创发展|银行信创系列（二）》先容了国有大行、寰宇性股份制银行和城商行的信创业务进度之后，本篇荟萃先容中小银行中的农村交易银行和农村信用社的信创业务开展情况。两者在信创责任方面主要荟萃在数据库和OA的鼎新，还有硬件设施的替换等。

本文波及到的12家农村交易银行和农村信用互助社为：

张家港农商银行（简称：张家港行，002839.SZ）、常熟农商银行（简称：常熟银行，601128.SH）、无锡农商银行（简称：无锡银行，600908.SH）、北京农商银行、长沙农商银行、江门农商银行、晋中农商银行；

福建省农村信用社招引社、江西省农村信用社招引社、辽宁省农村信用社招引社、陕西省农村信用社招引社、河北省农村信用社招引社。

一、农商行典型信创案例：基于数据处理才智需乞降OA系统更换的信创鼎新

（一）张家港农商银行

张家港农商行中枢业务系统得胜收受散播式国产数据库替代

2018年头，张家港农商行启动探索国产散播式数据库有筹备可行性，并向微众银行交流获取造就，经过组织查考、POC测试、“两地三中心”架构的高可用测试，最终决定收受散播式银行中枢业务系统+腾讯TDSQL数据库。

TDSQL散播式数据库与传统荟萃式数据库在秉性上存在较大区别，如收受荟萃式数据库，数据荟萃在一个节点，开发无需磋议数据的散播，在杀青某些功能时，SQL较复杂；而散播式数据库数据是分散的，是以尽量条目单表操作，SQL苟简。为了适配散播式数据库的特色，前期需要破耗多量的时候，对平台及业务层代码进行适配性鼎新，直至鼎新后的系统性能已完整不错和Oracle相比美。

凭证张家港农商行官网府上涌现，2019年8月18日，张家港农商行收受国产数据库的新中枢系统上线投产且高效相识运行，完整杀青了以Linux操作系统、TDSQL数据库、X86事业器替代AIX操作系统、Sybase数据库、微型机事业器，成为我国传统交易银行中枢业务系统得胜收受散播式国产数据库替代国际数据库的首个落地案例。

（二）常熟农商银行

常熟农商银行 “合芯”4.0神气得胜上线

2022年4月10日，常熟农商银行举行“合芯”4.0神气得胜上线。该神气历时18个月，历经遐想野心、开发实施、测训练证、演练上线等设施，收受“散播式应用+微事业架构+散播式国产数据库”体系，构建新一代高性能、高可用、弹性扩张的中枢系统，更好保险业务一语气性。

凭证神州信息（000555.SZ）官网府上涌现，“合芯”4.0神气上线后，常熟农商银行业务处理才智将大幅增强，每秒交游处理才智普及46倍，批量代发处理量每分钟大于20万笔，日终批处理镌汰至10分钟以内，金融科技实力得到权贵普及。

神州信息参与开发的新一代中枢业务系统，是常熟农商银行数字化转型的“合芯”4.0工程的要津，一方面灵验普及业务改进和事业才智，另一方面通过科技才智的迭代升级，更好阐扬金融科技的驱动效能。

在手艺层面，这次新中枢开发主要亮点在于：1、全面杀青散播式：通过引入散播式框架，在应用层面杀青中枢系统的应用、数据库的散播式部署，省略天真疏漏后续信创、国产数据库发展的条目。2、微事业应用的先进性、前瞻性：收受阛阓主流的微事业手艺体系Spring Cloud，对于全行向微事业全面转型迈出了坚实的一步。3、全面扶直国度信创：杀青了全栈信创架构的开发，数据库杀青了国产化与商用库双库并行，不依赖于硬件。4、数据治理落地：按照行内数据治理范例进行中枢系统数据范例落地，杀青了全行业务数据的范例化治理，普及了数据治理才智，为精确化营销、不休分析、监管合规对于数据的条目奠定了基础。

（三）无锡农商银行

无锡农商银行联袂明朝万达共建信创环境数据安全

无锡农商银行经过有筹备论证、Poc测试、业务环境试用、招投标等一系列严格的历程，明朝万达凯旋中标无锡农商银行信创环境数据安全神气。

凭阐发朝万达官网府上涌现，该神气中，明朝万达收受自主研发的数据安全系统，主要通过信创环境中的分类分级、文档加密安全、水印不休、数据流转管控、审批审计等来功能，杀青数据全生命周期的安全管控、审计溯源，进一步普及无锡商行信创环境下的数据安全管控才智；同期，在行内形成了覆盖愈加全面的数据安全管控体系。

该神气特色如下：1、兼容主流斥地：明朝万达数据安全系统全面兼容国内主流软硬件，事业器CPU架构扶直ARM、MIPS和X86等；操作系统扶直麒麟、通讯UOS操作系统等；2、加密算法互通：已部署数据安全系统保护下的密文不错在信创平台平直掀开、无拦阻应用，将对业务责任的影响降到最低；3、系统功能完善：信创环境数据安全系统同样接管“起源管控、规模留神、审计溯源”的理念开发，功能和Windows平台相关联统完整一致；4、两个平台统管：省略对传统Windows平台已部署数据安全系统和信创环境下的数据安全系统杀青无缝对接，协调不休，分类分级、管控、审批、审计等策略和历程可两个平台共用。

（四）北京农商银行

寰宇首单信创版利率报备落地北京农商行

中软融鑫竞标得胜北京农村交易银行利率报备神气，这是寰宇范围内信创国产化事业在人民银行新一代利率报备事业中的初度应用。

2021年，中软融鑫凭证人民银行实行新一代利率报备统计轨制条目，结合信创试点开发责任需要，针对金融机构本人难点与痛点推出了新一代信创版利率报备系统，为有信创国产化需求的用户，结合利率报备产物提供一套完整的从硬件到软件再到利率报备应用的实施有筹备。

通过部署实施使用信创版块的利率报备产物，既省略定期完成人民银行对于利率报备系统上线的条目，同期凭证监管机构条目，开展信创国产化开发的试点责任。

（五） 长沙农商银行

长沙农商银行联袂蓝凌软件共建OA办克己台

长沙农商银行径了进一步普及行内不休水平与日常办公收尾，对银行将来发展提供更雅致的信息化撑持，决定联袂蓝凌，共建全新的机灵OA办克己台。

新平台构建信息家数、公文不休等应用，开发上传下达的信息传递体系：1、信息家数：打造协调的信息家数，将遑急见告、轨制、新闻采集于一个页面中。2、公文不休：蓝凌公文不休平台扶直国产化流式文献（WPS等）、版式文献（数科OFD等）和电子签章。3、新闻不休：通过构建新闻不休平台，银行可杀青新闻资讯、见告公告、行业动态等各种遑急新闻信息的投稿、审核、发布等全周期不休。

历程不休覆盖全公司各业务部门，保险业务高效合规运营：通过构建历程不休平台，长沙农商行可杀青覆盖全公司23个业务部门的相关历程在线恳求、审批。

打造迁徙办公、会议不休等平台，提效跨部门组织协同：通过迁徙办克己台，用户通过手机即可处理文献、审批历程、搜检见告、撰写邮件、即时同样等。银行日常运营中波及的大小会议繁密，通过构建会议不休平台，可杀青会议日期查询、会议安排、会议纪要、会议扩充情况监督、会议统计等全周期在线不休。集成多业务系统，杀青数据互通、单点登录：蓝凌OA通过与人力资源系统、财务系统等应用系统对接，协调音书、统寂然份认证，协调家数等，用户通过OA即可单点登录其他系统，其他业务系统的遑急事项亦可通过OA待办待阅等功能推送给用户。

通过构建全新机灵OA，长沙农商银行进一步普及了行内凹凸协同收尾，不休水平也得到了大幅的普及。利用信息化妙技搭建协调不休平台，固化历程和权限，处置部门职责规模不清、信息传递同样不畅、历程审批收尾偏低等问题；赋闲银行里面不休的各项要乞降外部规则条目；杀青银行各个业务系统的数据买通和业务和会。

（六）江门农商银行

江门农商银行引入阿里云原生数据仓库AnalyticDB，杀青数据自助分析平台升级

江门农商银行于2021年3月完成自助分析平台的升级换代，由阿里云云原生数据仓库AnalyticDB替代传统DB2数据库，赋闲银行业务报表、不休司帐、风控、营销等多种业务场景需求。

跟着自助分析平台使用率平定提高、数据量日益增大，尤其多人同期对数据量较大的业务主题进行查询分析时，平台出现较为严重的恭候舒心，影响可用性。此外，单节点DB2数据库的数据处理收尾低下，还遏抑了科技人员开发收尾，平直影响数据事业才智。

为处置上述问题，江门农商银行决定对自助分析平台进行手艺升级换代，在省联社尽头云平台上分拨的地市佃农环境使用阿里云云原生数据仓库AnalyticDB，以取代传统DB2数据库。

江门农商银行手艺负责人暗示，阿里云AnalyticDB数据处理平台的引入，大幅普及了行内统计分析和明细查询等责任的收尾;省联社尽头云平台提供的佃农可凭证需求进行诡计资源的弹性不休，极地面遏抑了老本。同期，因为产物老到度高，也简直莫得任何运维老本。

凭证阿里云官方信息涌现，AnalyticDB是阿里云旗下独也曾过大鸿沟考证的分析类数据库，撑持多年双十一购物节海量数据分析，并在阿里集团多业务场景中取得平常使用。

（七） 山西晋中农商银行

山西晋中农商行基于优炫数据库打造相识高效的金融数仓

2020年12月，山西晋中农商行数据仓库神气圆满验收。该神气收受优炫数据库UXDB MPP架构，形成用于PB级银行数据仓库，为晋中农商行单元系统提供全面、一致、恒久、相识的数据扶直，并通过分析和利用各种业务系统数据杀青“数据资产”向“信息价值”的升华。

在举座数据仓库开发过程中，在不影响源数据库以及源应用的正常责任情况下，数据仓库的及时性不错通过改造数据的同步频率不绝地普及，布局将来，赋闲IT架构的演进。

凭证优炫软件官网信息涌现，基于优炫软件研发的UXDBMPP散播式数据仓库系统，在举座数据仓库的开发中看成中枢组件，在分娩系统中枢数据库和数据仓库之间遐想了中间库，完成存量数据的安全保存和高效看望，数据仓库部署收受“shared nothing”架构，多台数据库事业器形成一个集群，节点通过专用或者交易通用采集相接，彼此协同，最大程度上保险数据完整性，形成用于PB级银行数据仓库，赋闲银行数据仓库的数据兼容、一致性、扩张性与性能需求。

该数据仓库提供大鸿沟并行处理才智，杀青 PB级数据在线分析业务；以完善的数据冗余机制，最大程度上保险数据完整性；数据和应用两个层面上保证高可用、无单点故障问题。

表1：农村交易银行典型信创案例

府上开始：公司官网、数字化讲习所、零壹智库

二、农村信用社典型信创案例：硬件鼎新和软件鼎新并重

（一）福建省农村信用社招引社

1.福建省农信联社联手东方通鼓励信创和非信创CRS神气

福建省农村信用社招引社与东方通（300379.SZ）互助已超10年，其中包括ATM自助斥地神气、二代MTM神气、自助回单边柜神气等，信创存取款一体机神气亦然接续深入两边的互助。

东方通是国内最早自主研发、推放洋产化自助机具产物，最早涉足金融信创的企业之一，从2020年起就深度参与了从国有大行、股份制到城商行的多家银行的自助斥地信创试点神气。

2021年11月东方通讯得胜中标“福建省农村信用社招引社2021年自助柜员机-存取款一体机CRS采购神气”和“福建农信信创范例自助机具-存取款一体机CRS神气”。

2.福建省农信联社与中电金和会作存取款一体机采购神气

中电金融中标 “福建省农村信用社招引社2021年自助柜员机-存取款一体机CRS采购神气”与“福建农信信创范例自助机具（存取款一体机（CRS））神气”

凭证中电金融官网信息涌现，中电金融存取款一体机范例版（自助柜员机-存取款一体机CRS），诈欺了国际顶端的现款存取款处理手艺，打造具有现款处理才智更强、运维老本更低、性能愈加高效的现款斥地。该斥地收受异型插卡口遐想具备异物检知功能，同期搭载防盗卡信息和防伪卡安装，斥地标配电磁波干涉式防卡信息被盗安装。防侧窥涌现屏等全认识安全遐想，搭配中电金融自动查库手艺，结合软件可杀青良友适度斥地进行自动清机轧账、自动加钞/回收纸币等功能，减少福建省农村信用社斥地运维老本，提高斥地现款轮回率。

中电金融存取款一体机信创版（国产信创范例自助机具），是基于中电金融的母公司中国电子（CEC）集团旗下的飞腾处理器为中枢遐想自主安全的工控系统，集成国产BIOS和国产操作系统及适度软件，研发或遴选国内自主常识产权的业务功能模块，其产物中枢模块收受自主研发且已在阛阓老到应用的金钱识别与处理中枢手艺，是国内首台基于飞腾处理器杀青从处理器到操作系统、适度软件完整自主安全，并可上线应用的国产化存取款一体机产物。

（二） 江西省农村信用招引社

江西省农村信用社招引社聘用蓝凌信创OA办公系统

2021年12月，江西省农村信用招引社联袂蓝凌软件共建信创OA办公系统，打造从硬件到软件完整自主、安全、确切、可控的OA平台。

性能保险：蓝凌软件在神气实施过程中可依据江西省农村信用招引社鸿沟和神气执行情况提供多种部署神情，扶直微型鸿沟、中大型鸿沟的不同部署，确保系统性能与功能应用；

自主可控：蓝凌软件联袂国产信息安全厂商共同打造顺应信创发展条目的行业应用；通过自研底层中枢平台，使得江西省农村信用招引社杀青底层代码的自主可控；

安全合规：通过为江西省农村信用招引社各个系统应用置入舒稳健规性条目的安全功能，使其赋闲国度和计谋的安全和合规性条目，笼罩相关潜在风险；

国产适配：平台适配国产主流的基础软硬件，覆盖芯片、整机、操作系统、数据库、中间件、浏览器、流版软件、身份认证、电子签章、安全网关，VPN斥地等，具备各式组合国产环境调优才智。

（三） 辽宁省农村信用社招引社

辽宁省农村信用社招引社新中枢肃肃上线，打造省农信多法人中枢系统新标杆

由长亮科技（300348.SZ）开发的辽宁省农村信用社招引社新一代中枢系统得胜上线，神气在充分整合全行资源的情况下杀青了并立、天果真多法人中枢业务系统，辽宁省农村信用社招引社新一代中枢系统完整赋闲全省60家法人机构和15家村镇银行的各样化、互异化业务需求。

凭证长亮科技官网府上涌现，本次系统投产，长亮科技与辽宁省农村信用社招引社扩充投产请示114376条，完成投产任务550项，考证通过案例113826条，凯旋到达系统投产“里口试营业”的决策点。2020年8月10日，辽宁省农村信用社招引社新一代中枢系统得胜上线，新一代中枢系统不错充分扶直辽宁农信将来8到10年的业务发展需求。

多法人是辽宁省农村信用社招引社一大权贵特色，多法人中枢业务系统手艺架构先进、性能相识、业务功能全面且扩张性强，可全面撑持辽宁省农村信用社招引社产物改进、客户事业、支付结算等轮廓性的金融事业。

建立多级法人互异化功能信得过杀青以客户为中心：新一代中枢系统扶直多法人运营条目，扶直不同法尘间的数据阻挠、分级分享、个性化需求竖立。先进的手艺架构高效对接现存系统：新一代中枢系统以面向事业的架构和SOA神情，具有雅致的跨平台性、跨数据库性。产物竖立化大幅普及业务处理才智和收尾：新一代中枢系统杀青了愈加天果真利率工场、费率工场、互异化订价；扶直产物天真定制，可将产物的销售属性竖建功能下放到法人单元，由法人行在系统的产物框架内自主竖立入款产物的利率、产物期限等。跨越式普及系统处感性能：新一代中枢系统收受交游核算分裂、假贷分裂、热门账户处理、数据库分片等机制，通过集群式部署，大幅普及交游处感性能，澈底处置辽宁省农村信用社农保、社保、粮补等浩荡量代发系统瓶颈问题。

（四） 陕西省农村信用社招引社

陕西省农村信用社招引社网点智能化转型，收受国光信创金融机具

2021年年底，国光信息公司系列信创金融机具（现款智能柜员机、现款附柜、非现智能柜员机（立式）、非现智能柜员机（桌面式）、单子附柜、打印附柜、列队机等）入围陕西省农村信用社招引社招标神气。入围后积极配合省联社，最初完成斥地调试，独家配合省联社指定的眉县农商银行、渭城农商银行上线试点。

陕西省农村信用社招引社网点本次转型，充分应用智能化斥地、人脸识别、无纸化及OCR等新手艺，杀青以智能柜员机+良友银行+现场事业人员相结合的厅堂事业模式，意味着愈加自动化、智能化的事业。为客户提供全新事业体验，完成传统网点向智能化网点的转型。

江苏国光信息产业股份有限公司是金融信创和非信创领域的举座处置有筹备供应商，国光系列信创金融机具通过了金融信创生态实验室和工信部软件评测中心测试。匡助陕西省农村信用社招引社打造独具特色的网点应用有筹备；助力金融业务办理进一步向数字化、智能化、自助化迁徙；合力陕西省农村信用社招引社打造高收尾、低老本的新式网点。

（五） 河北省农村信用社招引社

河北省农村信用社招引社与永中软件共同鼓励信创开发

河北省联社是河北省营业网点散播最广、职工数目最多、存贷款鸿沟及资产总量最大、支农力度最强的银行业金融机构。为止2021年底，河北省联社共有营业网点超4000个，从业人员5万余人，资产总和超2万亿元，业务鸿沟和资金实力位居全省银行业之首。在数字化的波浪下，河北省联社加快信创范例，与永中软件Office深度互助，赋能金融办公安全升级。

为打造更优质的金融事业才智，河北省联社牵头为全省农信社协调采购了永中软件Office专科版办公软件。凭证永中软件官网信息涌现，永中Office由永中软件自主研发，1100万行源代码完整可控，扶直Windows和Linux操作系统，神圣杀青跨平台运行，杀青对之前使用的国际Office软件的全面替代，推动全省农信社迈出全面信创开发的遑急一步。

表2：农村信用社典型信创案例

府上开始：公司官网、数字化讲习所、零壹智库

回归

农村交易银行和农村信用社的信创业务多荟萃于数据库鼎新、OA系统的重建以及硬件设施的更换，况且在沿海和江浙沪等南边经济较为推崇地区，农村交易银行和农信社的信创进度较快。由于农村交易银行和农村信用社的科技插足在银行体系中属于末位，远低于国有大行、股份制银行和城商行，在信创开发方面的业务量莫得其他类型银行丰富，还有很大的发展空间。

End.

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